קופת גמל להשקעה הינה אפיק חיסכון לטווח הבינוני והארוך. יתרונה המרכזי הוא בשילוב בין האפשרות למשוך את כספי החיסכון בכל עת לאפשרות לשמור אותם לגיל הפרישה כדי ליהנות מהטבה כפולה: קצבה פטורה ממס ופטור ממס רווח הון.
ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה ולהפקיד בה כספים באופן עצמאי, ללא תלות במעסיק וללא סכום הפקדה מינימאלי בכפוף לתקרת הפקדה כקבוע בחוק. תדירות ההפקדות נתונה לבחירתו של החוסך. המוצר מתאים לכל חוסך, בכל גיל ולכל מטרה: חיסכון עבור הילדים, חיסכון להגדלת קצבת הפנסיה החודשית לאחר הפרישה או לכל מטרה אחרת.
הידע המקצועי של ילין לפידות מבוסס על ניסיון מצטבר של למעלה מ-30 שנה בניהול השקעות ואנליזה.
ניתן להפקיד עד 83,641.09 ₪ בשנה (נכון לשנת 2026), כסכום חד-פעמי או כהפקדה חודשית שוטפת (עד תקרת ההפקדה).
כספי החיסכון נזילים וניתנים למשיכה הונית בכל עת, גם לפני גיל פרישה, בכפוף לתשלום מס רווח הון.
החל מגיל 60, ניתן לקבל את הכספים כקצבה חודשית פטורה ממס וליהנות גם מפטור מתשלום מס רווח הון.
קופת גמל להשקעה מאפשרת לעבור בין מסלולי ההשקעה השונים מבלי שהדבר יחשב אירוע מס.
ילין לפידות מנהלת מספר מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות, כך שניתן לבחור במסלול התואם לרמת הסיכון הרצויה לך ואף לשלב בין מספר מסלולים.
נכסי המסלול יהיו חשופים למניות בארץ ובחו"ל, בשיעור חשיפה שלא יפחת מ-75% ולא יעלה על 120% חשיפה לנכסים כאמור תושג באמצעות השקעה בנכסים סחירים בלבד. מסלול השקעה במיקוד ישראל.
נכסי המסלול יעקבו אחר מדד S&P 500 בשיעור חשיפה של 100% מנכסי המסלול. השקעה במסלול זה הינה בעלת חשיפה גבוהה למט"ח וכרוכה בסיכון גבוה.
מסלול בו החשיפה לנכסים מסוגים שונים תהיה בכפוף להוראות הדין, ובכפוף לשיקול דעתה של ועדת ההשקעות.
מסלול בו החשיפה לנכסי אג"ח, בארץ ובחו"ל, לרבות נכסי חוב אחרים, תהיה בשיעור שלא יפחת מ- 75% ולא יעלה על 120% מנכסי המסלול. לשעבר מסלול אג"ח עד 10% מניות.
מסלול בו החשיפה לנכסי אג"ח, לרבות נכסי חוב אחרים, תהיה בשיעור שלא יפחת מ- 75% ולא יעלה על 120% מנכסי המסלול. חשיפה למניות תהיה בשיעור שלא יעלה על 25% מנכסי המסלול. לשעבר מסלול אג"ח עד 20% מניות.
מסלול בו החשיפה לאג"ח ממשלות שונות, תהיה בשיעור שלא יפחת מ- 75% ולא יעלה על 120% מנכסי המסלול.
מסלול בו החשיפה למניות בארץ ובחו"ל, תהיה בשיעור שלא יפחת מ- 75% ולא יעלה על 120% מנכסי המסלול. השקעה במסלול זה כרוכה בסיכון גבוה.
נכסי המסלול, בשיעור שלא יפחת מ- 75% ולא יעלה על 100%, יעקבו לכל הפחות אחר שלושה מדדים. המסלול הינו מסלול גמיש שעוקב אחר מדדים שונים בחו"ל ובעל חשיפה גבוהה למט"ח. לשעבר מסלול פאסיבי כללי.
כל אחד יכול לפתוח קופת גמל להשקעה ולהפקיד בה כספים באופן עצמאי, ללא תלות במעסיק וללא סכום הפקדה מינימאלי. תדירות ההפקדות נתונה לבחירתו של החוסך.
יתרונה המרכזי, של קופת גמל להשקעה, הוא בשילוב בין האפשרות למשוך את כספי החיסכון בכל עת לאפשרות לשמור אותם לגיל הפרישה כדי ליהנות מהטבה כפולה: קצבה פטורה ממס ופטור ממס רווח הון.
ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה בכל סכום. יחד עם זאת, קיים סכום הפקדה מקסימלי שנכון ל- 2026 עומד על 83,641.09 ש"ח לשנה קלנדרית (סכום זה יעודכן מידי שנה בהתאם למדד המחירים לצרכן).
בעת משיכה הונית לפני גיל פרישה, הכספים יהיו חייבים במס רווח הון בשיעור של 25% על הרווח הריאלי.
החל מגיל 60 קיימת חלופה לקבלת הכספים כקצבה חודשית פטורה ממס ולהנות מפטור ממס רווח הון.
ניתן להפקיד באופן דיגיטלי ומאובטח באזור האישי או לחילופין באמצעות העברה בנקאית / המחאה.
קישור להנחיות הפקדה
