עלות שנתית צפויה

לא. העלות השנתית הצפויה כוללת מספר מרכיבים, אשר אחד מהם הוא דמי הניהול בחשבון.

דמי הניהול נגבים מהיתרה בחשבון. ההוצאות הישירות נגרעות מתשואת המסלול.

נוסחת חישוב שיעור העלות השנתית הצפויה מבוססת על נוסחת המרה אחידה אשר קבועה בהוראות הדין. נתון שיעור העלות השנתית הצפויה מהווה תחזית בלבד ואינו מייצג בהכרח את הסכום המדויק שעתיד להיות מנוכה מהחיסכון.

שיעור העלות השנתית הצפויה הינה תחזית בלבד ומבוססת על מספר פרמטרים, ביניהם שיעור דמי הניהול בחשבון העמית ושיעור ההוצאות הישירות במסלול. לאחר שינוי מסלול השקעה, שיעור ההוצאות הישירות במסלול ההשקעה המעודכן עשוי להשתנות ובהתאם ישתנה גם שיעור העלות השנתית הצפויה. ​​

הוצאות ישירות הינן הוצאות של הגופים המוסדיים לצורך ניהול ההשקעות השוטף של הכספים הצבורים במסלולי ההשקעה. מדובר על הוצאות כגון: עמלות קניה ומכירה, דמי משמרת, דמי ניהול של קרנות השקעה וכו'. הוצאות אלו מנוכות מתשואת ההשקעות במסלולי ההשקעה עבור כל החוסכים לצורך השקעת הכספים ואינן נגבות כתשלום ישיר מחשבונם של כל חוסך וחוסכת.

סוגי ההוצאות הישירות המותרים לגבייה מפורטים בתקנות הפיקוח על שירותים פיננסים (קופות גמל) (הוצאות ישירות בשל ביצוע עסקאות), התשס"ח-2008 והם עשויים להשתנות מעת לעת.

שיעור מגבלת עמלת הניהול החיצוני מהווה רכיב אחד בנוסחת חישוב שיעור העלות השנתית הצפויה.

מגבלת עמלת ניהול חיצוני כוללת הוצאות המשולמות למנהל השקעות חיצוני שאינו קשור לילין לפידות, כדוגמת דמי ניהול של קרנות השקעה. ילין לפידות מפרסמת מידי שנה את התקרה המרבית להוצאות מסוג זה לכל מסלול השקעה.  

שיעור העלות השנתית הצפויה יוצג במעמד ההצטרפות לקופה, בעת שינוי מסלול השקעה, במסגרת הדוח הרבעוני והשנתי הנשלחים לעמיתי הקופות ובכל מקום שבו קיימת חובה על פי דין להציג את דמי הניהול.

שיעור מגבלת עמלת ניהול חיצוני הצפוי מוצג לכל מסלול השקעה בנפרד ונקבע על ידי הגוף המוסדי לא יאוחר מיום ה-31 בדצמבר בכל שנה עבור השנה הבאה, ובהתאם להוראות הדין. שיעור המגבלה נקבע, בין היתר, בהתאם להשקעות הצפויות שיבוצעו במהלך השנה בכל מסלול ההשקעה לפי מדיניות ההשקעות של כל מסלול.

חשוב להבהיר כי שיעור העלות השנתית הצפויה הוא אומדן בלבד שנערך בהתבסס על המידע שהיה זמין לגוף המוסדי בתחילת השנה וכי קרוב לוודאי שהעלות השנתית הצפויה תהיה שונה מהאומדן, זאת בהתאם לשיעור ההוצאות הישירות שייגבה בפועל במהלך שנת הכספים.

חישוב שיעור העלות השנתית הצפויה מבוסס על שיעורי דמי הניהול בחשבונך ועל שיעור ההוצאות הישירות במסלול ההשקעה בו מנוהלים כספי החיסכון שלך. בהתאם להוראות הדין, ייתכנו שינויים בשיעורי ההוצאות הישירות הנגבות (למשל בתום שנה קלנדרית). שינוי בשיעורי ההוצאות הישירות עשוי להשליך על שיעור העלות השנתית הצפויה כך שזו תקטן/תגדל בהתאם. חשוב להבהיר כי שיעור העלות השנתית הצפויה הוא אומדן בלבד שנערך בהתבסס על המידע שהיה זמין לגוף המוסדי בתחילת השנה וכי קרוב לוודאי שהעלות השנתית הצפויה תהיה שונה מהאומדן, זאת בהתאם לשיעור ההוצאות הישירות שייגבה בפועל במהלך שנת הכספים.