| | | | | קופת גמל גמישה. מרכיב המניות בקופה עשוי להשתנות בהתאם לתנאי השוק. שיעור החשיפה האפקטיבי למניות עומד על כ-22% נכון לסוף דצמבר 2009. | |  |
|
| | | | | קרן השתלמות גמישה. שיעור המניות עשוי להשתנות בהתאם לתנאי השוק. שיעור החשיפה האפקטיבי למניות עומד על כ-21% נכון לסוף דצמבר 2009. | | |
|
| | | | | קופה מרכזית לפיצויים המיועדת למעסיקים. קופה גמישה, בה שיעור החשיפה למניות עשוי להשתנות בהתאם לתנאי השוק. שיעור החשיפה האפקטיבי למניות עומד על כ-16% נכון לסוף דצמבר 2009. | | |
|
| | | | | קופת גמל המתמחה בהשקעה באיגרות חוב. מרכיב האג"ח בקופה מעל 50%. שיעור החשיפה האפקטיבי למניות עומד על כ-3% נכון לסוף דצמבר 2009. | | |
|
| | | | | קופת גמל אגרסיבית. מרכיב המניות בקופה מעל 50%. פרופיל ההשקעה בקופת הגמל המנייתית כרוך בסיכון גבוה מהמקובל בהשקעה בקופת גמל מצויה.
| | |
|
| | | | | קופת גמל גמישה. שיעור החשיפה למניות עשוי להשתנות בהתאם לתנאי השוק ולהגיע עד 50%. שיעור החשיפה האפקטיבי למניות עומד על כ-29% נכון לסוף דצמבר 2009. | | |
|
| | | | | קרן השתלמות גמישה. שיעור החשיפה למניות עשוי להשתנות בהתאם לתנאי השוק ולהגיע עד 50%. שיעור החשיפה האפקטיבי למניות עומד על כ-29% נכון לסוף דצמבר 2009. | | |
|
| | | | | קרן השתלמות המתמחה בהשקעה באיגרות חוב. מרכיב האג"ח בקרן מעל 50%. שיעור החשיפה האפקטיבי למניות עומד על כ-3% נכון לסוף דצמבר 2009. | | |
|
| | | | | קופת גמל סולידית - ללא מניות. לפחות 75% מנכסי הקופה יושקעו באג"ח שהונפקו בידי המדינה ו/או בערבותה. | | |
|
| | | | | קרן השתלמות סולידית - ללא חשיפה למניות. לפחות 75% מנכסי הקרן יושקעו באג"ח שהונפקו בידי המדינה ו/או בערבותה. | | |
|
| | | | | קופת גמל היא המכשיר הפנסיוני היחידי המשמש לחיסכון בלבד: ללא הפרשות לביטוחים, ללא סבסוד צולב ודמי ניהול נמוכים יחסית למכשירים פנסיונים אחרים. הטבות המס זהות בקופות גמל זהות להטבות המס בהפקדה למוצרים פנסיוניים אחרים. | | |
|
| | | | | רווחים הנובעים מכספים שהופקדו בקופות גמל לפני 2003 - פטורים ממס רווחי הון. מס רווחי הון חל על רווחים שהצטברו בקופות גמל בגין כספים שהופקדו החל משנת 2003, שמקורם בהפקדות חדשות שמעל לתקרת ההפקדה המוטבת. | | |
|
| | | | | העובד זכאי לביטוח פנסיוני (קרן פנסיה או קופת גמל) ולביצוע ההפרשות בתום 6 חודשים מתחילת העבודה. עובד שיתקבל לעבודה כשהוא מבוטח בביטוח פנסיוני יהיה זכאי לביצוע ההפרשות החל מהיום הראשון לעבודתו. | | |
|
| | | | | החל מאוקטובר 2008 ייכנסו לתוקף תקנות הניוד בין מוצרים פנסיונים שונים: קופות גמל, קרנות פנסיה וביטוחי מנהלים. תקנות הניוד ירחיבו את אפשרויות הבחירה של החוסך ויאפשרו מעבר בין מוצרי חסכון פנסיוני שונים. | | |
|
| | | | | הגופים המוסדיים ובכללם חברות לניהול קופות גמל, נדרשים לפרסם באתר האינטרנט נתונים רבים במטרה להגביר את השקיפות מול העמיתים. חלקם מהנתונים הם מידע כללי אודות החברה המנהלת וחלקם דו"חות המתעדכנים מדי תקופה קצובה או עם פרסומם. | | |
|
| | | | | תהליך העברת קופות גמל / קרנות השתלמות בתוקף מיום 1.10.2008: ניתן לבצע העברות חלקיות, ניתן לבצע איחוד קופות, ההעברה תוך 20 ימי עסקים
| | |
|
| | | | | חוק הייעוץ הפנסיוני מבחין בין "יועץ פנסיוני" לבין "משווק פנסיוני". ייעוץ פנסיוני הוא אוביקטיבי ונטול זיקה ליצרנים הפנסיוניים ולמוצרים פנסיוניים. שיווק פנסיוני הוא ייעוץ ליחיד בנוגע למוצר פנסיוני שיש לנותן הייעוץ זיקה אליו. | | |
|
| | | | | בעקבות תקנות הניוד המאפשרות מעבר חלקי בין קופות גמל, קרנות פנסיה וביטוחי מנהלים להלן פירוט היתרונות והחסרונות היחסיים של כל מוצר פנסיוני. | | |
|
| | | | | 4 שינויים משמעותיים בענף החסכון לטווח ארוך באמצעות קופות גמל וקרנות פנסיה: ניוד החסכון הפנסיוני, פנסיה חובה לכל עובד, האחדת כללי המיסוי וחוק הייעוץ הפנסיוני | | |
|
| | | | | פירוט הטבות המס לעצמאים ולשכירים עבור הפקדות לקרן השתלמות ותקרות הכנסה מזכה | | |
|
| | | | | שאלות ותשובות בנוגע להפקדות לקופות גמל, הטבות מס בקופות גמל, מעמד העמית וזכויותיו | | |
|
| | | | | מדי שנה נשלחים לעמיתים דו"חות שנתיים לגבי קופות הגמל וקרנות ההשתלמות אשר רשומות על שמם. הדו"ח השנתי לעמית נקרא גם "סטייטמנט". איך קוראים את הדו"ח השנתי? | | |
|
| | | | | חוק הייעוץ הפנסיוני מאפשר לחוסכים לטווח ארוך ייעוץ אובייקטיבי לגבי קופות גמל ופנסיה. הייעוץ מתבצע בבנק, שנהנה מעמלת הפצה זהה מכל קופת גמל המופצת באמצעותו. באופן זה נמנע הבנק מלהעדיף קופת גמל אחת על חשבון קופת גמל אחרת וייעץ ללקוח לפי צרכיו. | | |
|
| | | | | "קופת גמל משלמת לקצבה" - משלמת קצבה ישירות לעמיתיה בגיל הפרישה. עד ינואר 2008 נחלק החיסכון לטווח ארוך לשני מסלולים עיקריים: מסלול המבטיח תשלומי קצבה (פנסיה) ומסלול המבטיח תשלום חד פעמי (מסלול הוני). בינואר 2008 בוטלה החלוקה בין מסלול הוני ומסלול קצבה. כספים שיופקדו החל מתאריך זה ישולמו בדרך של קצבה בלבד - עד לקצבה חודשית מינימלית לאדם של 3,850 ש"ח | | |
|
| | | | | "קופת גמל לא משלמת לקצבה" - היא קופת גמל למטרת צבירה ואינה רשאית לשלם לעמית כספים אלא באמצעות העברתם לקופה משלמת לקצבה. קופות הגמל שבניהול ילין-לפידות הן "קופות גמל לא משלמות". | | |
|
| | | | | החל משנת 2008 יאושרו קופות גמל לתגמולים כקופות גמל לא משלמת לקצבה. הפקדות לקופות גמל החל משנת 2008 ואילך יהיו ניתנות למשיכה אך ורק כקצבה בגיל פרישה. לעמיתי קופות גמל שיצברו קצבה העולה על סכום מינימלי - תינתן אפשרות להוון חלק מן הקצבה העודפת | | |
|
| | | | | תיקון 3 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) כולל תיקוני חקיקה המתייחסים להפקדות חדשות לקופת גמל החל מתאריך 01/01/2008. השוואת שיעור הזיכוי במס הפקדות יעניקו לעמית זיכוי ממס בשיעור 35% בכל קופות הגמל: משלמות לקצבה או לא משלמות לקצבה. | | |
|
| | | | | כאשר משווים תשואות של קופות גמל חשוב לבחון גם את הסיכון שנטלוו מנהלי קופות הגמל, את תמהיל ההקשעות של קופת הגמל ובפרט את שיעור החשיפה של קופת הגמל למניות. | | |
|
| | | | | רשימת מנהלי קופות גמל הפעילות בישראל, מספרי טלפון וקישור לאתרי האינטרנט | | |
|
| | | | | רשימות קופות גמל. פירוט כלל קופות הגמל בישראל ומספרי אישור מס הכנסה | | |
|
|
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
